各位老朋友、新朋友，大家晚安！我是你們的老羅，一個在金融市場打滾多年的專欄寫手。最近啊，許多朋友敲碗，問我：「老羅啊，手上的閒錢該怎麼辦？定存利息跟蚊子叫一樣，股票市場又像雲霄飛車，心臟不夠力怎麼辦？」嘿，別急別慌，今天我就來跟大家聊一個近年來很夯，卻又帶點神秘色彩的「綠葉放貸」話題，保證讓你聽得津津有味，還能學到幾招讓錢包綠葉盎然的撇步！
說到「綠葉放貸」，聽起來是不是有點詩意？其實啊，它是我給 Bitfinex (幣安富) 這家老牌加密貨幣交易所裡頭「點對點放貸」服務取的綽號。想像一下，你手上的閒錢，就像一顆顆飽滿的種子，透過這個平台，把它們「借」出去，就像在培育一片片綠色葉子，只要耐心等待，這些綠葉就會慢慢長大，為你結出豐厚的利息果實。這可比傳統金融的定存利率高出好幾倍，是不是很誘人？
Bitfinex 這家交易所，來頭可不小。它早在西元二零一二年就開始營運，總部設在香港跟瑞士，註冊地在英屬維京群島，說它是加密貨幣界的老前輩一點也不為過。跟我們熟知的泰達幣 (USDT) 發行商還是同一個集團，這層關係也讓它在全球加密貨幣交易量排行榜上，穩坐前十名的寶座。這麼多年來，它能屹立不搖，靠的不只是低廉的手續費，還有它獨特的點對點放貸服務，這也是今天我們聚焦的「綠葉放貸」核心。
當然，一提到加密貨幣交易所，許多人腦中浮現的第一個問題肯定是：「安全嗎？會不會哪天睡醒錢就不見了？」這個擔心完全合理！畢竟 Bitfinex 在西元二零一五年和西元二零一六年確實遭遇過駭客攻擊，其中一次還損失了超過四點七二億美元的比特幣，數目之大，簡直令人咋舌。不過，值得一提的是，Bitfinex 當時可是信守承諾，全額補償了用戶的損失，這在業界可是相當罕見的。從那以後，他們痛定思痛，大幅強化了安全措施。現在，平台裡頭百分之九十九點五的用戶資金，都存放在連網路都不會碰到的「離線冷錢包」裡頭，就像把最珍貴的寶貝鎖進保險庫一樣安全。他們還導入了雙重驗證 (2FA)、智慧監控系統、漏洞回報獎勵機制等等，甚至拿到了 SOC2 Type 1 認證，證明了他們在數據安全方面的專業能力。話雖如此，大家還是要記住，這類平台畢竟不受政府監管，所以，自己多一分謹慎，就多一分保障。
好啦，背景知識講完了，我們來聊聊「綠葉放貸」這塊肥肉！Bitfinex 的點對點放貸服務，其實就是一個借貸平台。你可以把手上的美元或是泰達幣 (USDT) 放到他們的融資錢包裡，然後設定你想借出去的利率和天數，那些需要資金進行保證金交易的人就會向你借款，然後支付利息給你。這就好比你把錢借給做生意的鄰居，他拿去週轉，賺錢後再把本金和利息還給你一樣。
你可能會問：「利息能有多少？真的有那麼好康嗎？」根據富利人工智慧 (Fuly.ai) 這家台灣團隊開發的自動放貸機器人實測數據顯示，雖然西元二零二四年六月到十一月的平均利率落在百分之八點一一，但如果拉長到西元二零二零年到西元二零二三年來看，平均年化利率竟然高達百分之十九點九，最高甚至能達到百分之二十五點三！各位想想看，這年頭哪裡找得到這麼高的年化收益？傳統銀行定存恐怕連百分之二都不到吧？這就是為什麼那麼多老手會把手頭的閒錢轉到 Bitfinex 進行「綠葉放貸」的原因。我個人建議，如果可以的話，優先選擇放貸美元，因為美元的借貸需求通常較高，利率也會相對漂亮一些。
聽起來很棒，對吧？但「綠葉放貸」也不是躺著就能把錢賺飽的「無腦」美事，風險還是得說清楚講明白。我常說，投資就像吃自助餐，什麼都能吃，但要量力而為。點對點放貸主要有幾種風險，大家要放在心上：首先是「平台風險」，萬一 Bitfinex 倒了，或是像過去一樣又遭駭客攻擊，雖然他們曾全額補償，但誰能保證下次呢？再來是「資產盜用或程式漏洞」的風險，雖然他們強化了防護，但科技世界沒有絕對的安全。還有「抵押資產幣價下跌導致資不抵債」的風險，因為借款人是用加密貨幣作為抵押品，一旦這些幣價大跌，借款人可能會選擇違約。最後是「資金流動性受限」，如果你突然需要用錢，但你的資金正在放貸中，可能需要等待借期結束才能贖回，這會影響你的資金運用彈性。所以，我強烈建議各位，只投入你即使損失了也不會影響生活的資金，這才是最穩妥的投資心法。
你可能又會問：「老羅啊，我不是電腦高手，介面複雜我會不會操作不來？」這確實是 Bitfinex 的一個小缺點。它的介面功能非常豐富，各種進階交易工具應有盡有，從資金利率掛單、限價委託到止損單等等，專業投資人會愛不釋手。但對於新手來說，一開始可能真的會覺得眼花撩亂，無從下手。不過，別擔心，Bitfinex 貼心地提供了免費的模擬交易帳戶，你可以先在裡面玩一玩，熟悉操作，等有把握了再投入真金白銀。
再來，最貼心的部分來了！既然要「綠葉放貸」，誰不想輕鬆賺錢呢？難道要我每天盯著市場，手動調整利率嗎？當然不用！這就不得不提到「自動放貸機器人」了。以前 Bitfinex 官方有提供一個叫做 Lending Pro (放貸專業版) 的服務，但它已經在西元二零二四年八月二十八日終止了。不過，市場上還有不少第三方工具可以幫你完成這件事。像是前面提到的富利人工智慧 (Fuly.ai)，就是一個由台灣團隊開發的智能投資策略機器人。它會透過應用程式介面 (API) 串接你的 Bitfinex 帳戶，然後自動幫你尋找最佳的放貸利率，讓你的資金達到最高的利用率和收益。而且，你的資金是直接存在 Bitfinex 帳戶裡，機器人只有放貸的權限，無法動用你的本金，所以安全性相對有保障。Fuly.ai 還提供七天試用期，你可以先體驗看看這種「無腦放貸」的感覺。
至於入金和出金嘛，Bitfinex 支援加密貨幣轉帳、法定貨幣電匯，也可以用信用卡購買加密貨幣。可惜的是，它沒有直接的新台幣出入金管道。如果你是台灣的朋友，我建議你先透過台灣境內的交易所，像是 MAX 交易所，把新台幣換成加密貨幣，再轉到 Bitfinex。如果要用電匯，手續費跟處理時間會因方式而異，一般電匯大約是百分之零點一的手續費（最低六十美元/歐元），需時五到十個工作天；而快速電匯雖然手續費高達百分之一（最低六十美元/歐元），但只要一個工作天就能搞定。記得，銀行帳戶的持有人姓名，一定要跟你在 Bitfinex 註冊的姓名一致，不然錢可是會被退回來的喔！
最後，關於 Bitfinex 的手續費，他們的設計是鼓勵大戶交易。交易量越大，手續費就越低，甚至掛單費能降到免費！如果你持有他們的平台代幣「優尼斯代幣 (UNUS SED LEO)」，還可以享有百分之十五到百分之二十五的手續費優惠，這也是另一個節省成本的好方法。
總結來說，Bitfinex 的「綠葉放貸」服務確實為追求被動收入的朋友們，提供了一個相當有潛力的管道。雖然它不像傳統金融那麼受到政府的層層監管，而且介面對於新手來說稍嫌複雜，也曾有過安全風波，但它能提供遠超傳統定存的年化收益，加上有自動放貸機器人的輔助，大大降低了操作難度，對於那些手頭有閒置穩定幣資產、且對加密貨幣有一定理解的朋友來說，無疑是一片值得深耕的沃土。
⚠️ 不過，老羅還是要語重心長地提醒大家，任何投資都伴隨著風險。儘管「綠葉放貸」的收益誘人，但它仍然存在平台倒閉、資產盜用、幣價波動等潛在風險。因此，在您決定投入資金之前，務必仔細評估自身的風險承受能力，並確保您所投入的資金，即使發生損失，也不會對您的日常生活造成影響。投資永遠是「閒錢投資」，切勿借貸或將緊急預備金投入！同時，如果您的資金流動性需求較高，也建議先評估再採取放貸策略，避免臨時需要用錢卻無法及時取回的窘境。記住，安全永遠是第一位的！希望今天的分享，能為您的財富管理之路，增添一抹翠綠的亮色！我們下次見！
